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风险管理架构
公司风险管理的组织体系由业务部、风控部、出借决策委员会组成。管理层应重视公司风险管理的组织机构的配置,通过该配置实现风险管理各层级的具体工作。
业务部负责对具体业务项目开展尽调,根据业务准入标准筛选合格项目,实现业务风险的第一步把控。风控部负责改进风险管理和控制系统,协助公司识别以及处理重大风险问题,协助业务相关部门及时处理贷后管理中发现的问题,负责按贷后管理规章制度和其他相关管理要求,制定贷后管理实施细则并具体执行。对于涉及风险控制的内审事项,风控部向管理层、出借决策委员会负责并报告工作。
出借决策委员会由联合创始人和外部专家顾问组成,每次出借决策委员会会议不少于四名成员。出借决策委员会代表公司董事会全面负责公司的风险管理,建立健全公司风险防范、监控体系,负责公司风险控制管理制度建设并监督执行情况。
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风险评估流程
风险评估分行业专案和单体融资项目两种类型。前者主要指金融SaaS系统,遵循行业主体申请、模式开发、技术实现、融资方进件、风控审核的流程。出借决策委员会在模式开发后介入进行风险初审评估。单体融资项目遵循融资方申请、业务部尽调、风控部初审、出借决策委员会决策、其他相关部门配合实施的流程。
风控部根据不同的业务线制定相应的风控细则以及风险标准,各风控实施部门严格按照标准开展业务。对于不符合风控标准的债权标的一律不能通过。
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风险预警
风控部密切关注法律、法规和政策动向,保持与法律顾问的良性沟通,确保自身产品的合法、合规。
风控部与技术部保持业务沟通,监测平台日常运行数据,通过在系统内设定财务及非财务指标,对所有债权标的进行定期检视,一旦发生异常系统自动报警。
风控部对债权标的所属行业、地区以及公司情况保持密切关注,监测还款情况。
公司建立风险预警信息报送渠道,保证风险预警信息及时传递,确保发现风险信号后第一时间送达适当的人员进行处理。
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风险化解
风险化解是指对已发生的风险,应根据风险的种类、特征,运用经济和法律手段,采取抵(质)押物变现补偿、向保证人追索、保险理赔、依法诉讼等措施,避免或减少损失。
针对不同类型用户制定不同催收方案。预提醒用户:通过电话、短信等方式温馨提示借款人及时处理款项。逾期客户:主要通过自动外呼、人工介入提醒敦促借款人及时处理款项。特殊客户:对于确属特殊情况客户,进入特殊处理流程,制定差异化还款策略。